L’économie mondiale est en perpétuelle évolution, influencée par une multitude de facteurs allant des fluctuations boursières aux changements dans les taux de change. Pour mieux comprendre l’impact de ces dynamiques sur notre quotidien, il est essentiel de se pencher sur plusieurs aspects clés : la bourse, les taux hypothécaires, les valeurs immobilières, l’inflation et les taux de change.

Nous explorerons ces éléments en mettant en lumière leur importance et en fournissant des conseils pratiques pour naviguer dans cet environnement économique complexe. ⤵️

1. La bourse : volatilité et opportunités

Rôle clé de la bourse : La bourse reste un acteur central de l’économie mondiale, influencée par des facteurs géopolitiques, des politiques économiques et les innovations technologiques.

• Volatilité des marchés en 2024 : L’indice MSCI World, qui suit les actions de 23 pays développés, a connu des fluctuations allant jusqu’à 15% sur l’année passée.
  • Opportunités de gains : La volatilité permet aux investisseurs d’acquérir des actions sous-évaluées à des prix attractifs, favorisant ainsi des plus-values à long terme.
  • Secteurs émergents : Les technologies vertes et l’intelligence artificielle présentent un fort potentiel de croissance, renforçant l’attrait de l’investissement en bourse.

Stratégie de diversification : En diversifiant leurs portefeuilles et en adoptant une vision à long terme, les investisseurs peuvent atténuer les risques et profiter des hausses de marché.

2. Des rendements concrets : Maximiser vos gains

• Rendements annuels moyens : Les marchés boursiers offrent des rendements annuels moyens de 7 à 10 % sur le long terme, dépassant largement les taux des épargnes traditionnelles.

• Exemple de performance : L’indice S&P 500 a rapporté environ 8% par an au cours des 30 dernières années, malgré des périodes de crises économiques.
  • En 2023, les fonds spécialisés dans les énergies renouvelables ont réalisé des rendements de 20 à 30 %, soutenus par la transition vers l’énergie durable.
  • Les actions des entreprises technologiques, comme Apple ou Microsoft, ont généré des rendements annuels de 25 à 30 % au cours des dix dernières années.

• Revenus complémentaires via les dividendes : Certaines entreprises, notamment dans les secteurs pharmaceutiques et des services publics, versent régulièrement des dividendes de 3 à 5 % par an, garantissant un flux de trésorerie stable.

• Stratégie long terme : En combinant diversification, patience et gestion intelligente, les investisseurs peuvent réaliser des plus-values significatives, surpassant les investissements traditionnels.

3. Les Fintech : Un secteur en pleine expansion

Croissance rapide du secteur : Selon une étude de KPMG, les investissements mondiaux dans les fintechs ont atteint 164,1 milliards de dollars en 2022, avec une croissance annuelle de près de 15 %. Le marché continue d’attirer des capitaux importants grâce à l’innovation constante dans des domaines tels que les paiements numériques, le crédit en ligne, et la blockchain.

• Rendement des fintechs cotées :
  • Des entreprises comme PayPal ont enregistré une augmentation de leur cours de bourse de près de 300 % entre 2016 et 2021, bien que leur volatilité ait augmenté depuis.
  • Square (Block), qui se concentre sur les paiements numériques, a affiché une croissance annuelle moyenne de 30 % depuis son introduction en bourse en 2015, avec un pic de 400 % de hausse en 2020 pendant la pandémie.

• Néobanques :
  • Revolut, l’une des principales néobanques européennes, a vu sa valorisation grimper à 33 milliards de dollars en 2021, après une augmentation de capital de 800 millions de dollars. Le nombre de ses utilisateurs a augmenté de 45 % par an, atteignant plus de 25 millions de clients en 2024.

• Cryptomonnaies :
  • Le Bitcoin a enregistré un rendement annuel moyen de 230 % de 2011 à 2021, malgré des fluctuations extrêmes. En 2021, il a culminé à plus de 60 000 dollars, offrant des opportunités de gains considérables pour les investisseurs avertis.
  • Ethereum, la deuxième plus grande cryptomonnaie, a vu son prix augmenter de plus de 500 % en 2021, avec des rendements annuels moyens de 250 % entre 2016 et 2021.

-> D’autres cryptomonnaies ou projets peuvent être d’autant plus intéressants. Toutefois, on ne rentrera pas en détail sur ce sujet dans cet article.

• Blockchain et DeFi (Finance Décentralisée) :
  • Les projets DeFi basés sur la blockchain, tels que Uniswap ou Aave, ont vu leur capitalisation de marché croître de 500 % en 2021, et certains protocoles offrent des rendements d’investissement annuels de 10 % à 20 % à travers les « yield farming » ou la fourniture de liquidités.

Avec des rendements annuels pouvant dépasser 200 % pour certaines cryptomonnaies et 30 % pour certaines actions fintechs comme Square, le secteur fintech représente un terrain fertile pour les investisseurs. En revanche, il est important de gérer la volatilité et les risques réglementaires. Pour ceux qui diversifient judicieusement leurs portefeuilles, le potentiel de plus-values dans ce secteur en pleine expansion reste élevé.

Conseil : Diversifiez vos investissements et envisagez de consulter des conseillers financiers pour développer une stratégie adaptée à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers personnels.

4. L’inflation : Un facteur décisif

L’inflation est un phénomène économique majeur qui influence le pouvoir d’achat des consommateurs et les rendements des investissements. En 2024, l’inflation mondiale et suisse présente des caractéristiques distinctes. Voici un aperçu détaillé de la situation actuelle et de ses implications :

État actuel de l’inflation :

• Inflation mondiale : En 2024, l’inflation mondiale est modérée, autour de 3 % dans les économies développées.
• Inflation en Suisse : En Suisse, l’inflation reste faible à environ 1,2 %, grâce à une politique monétaire prudente et un cadre réglementaire stable.

Impacts de l’inflation :

• Sur les consommateurs :
  • Pouvoir d’achat : L’inflation modérée n’affecte pas gravement le pouvoir d’achat, mais les consommateurs doivent rester vigilants face aux variations possibles.
  • Coût de la vie : Les augmentations de prix dans certains secteurs peuvent impacter le budget quotidien.

• Sur les investissements :
  • Rendements réels : L’inflation peut réduire les rendements réels des investissements. Les rendements doivent être ajustés en fonction du taux d’inflation.
  • Stratégies de protection : Investir dans des actifs réels (immobilier, matières premières) et des produits indexés sur l’inflation peut offrir une protection contre l’érosion du pouvoir d’achat.

Conseil :

• Planification financière : Ajustez vos budgets et diversifiez vos investissements pour vous protéger contre l’inflation.

• Suivi économique : Restez informé des tendances économiques pour adapter vos stratégies financières aux évolutions de l’inflation.

Pour protéger votre pouvoir d’achat, envisagez des investissements dans des actifs réels ou des produits indexés, et suivez les prévisions économiques pour ajuster vos stratégies financières.

5. Les taux de change : Influence et conséquences

État actuel :

• Franc suisse (CHF) : Considéré comme une monnaie refuge.
• USD/CHF : Fluctue autour de 0,90 en 2024, influencé par les politiques monétaires des grandes économies.
• EUR/CHF : Se situe entre 0,95 et 1,00 en 2024, reflet des dynamiques entre l’euro et le franc suisse.

Influences sur les taux de change :

• Politiques monétaires :
  • Réserves de devises : Les décisions des banques centrales, telles que les variations des taux d’intérêt et les programmes de stimulation économique, modifient les flux de capitaux internationaux, affectant ainsi les taux de change.
  • Inflation et taux d’intérêt : Les variations des taux d’intérêt influencent directement les investissements étrangers, modifiant la demande pour une devise par rapport à une autre.

• Relations internationales :
  • Tensions géopolitiques : Les conflits, sanctions économiques et accords commerciaux influencent la stabilité des devises en affectant la confiance des investisseurs.
  • Accords commerciaux : Les changements dans les relations commerciales entre les pays peuvent affecter les taux de change en modifiant les volumes d’échanges commerciaux et les flux de capitaux.

• Conditions économiques globales :
  • Croissance économique : Les perspectives de croissance des grandes économies influencent les taux de change, car une forte croissance attire les investissements étrangers.
  • Inflation et chômage : Les taux d’inflation et les niveaux de chômage affectent les politiques économiques et, par conséquent, les taux de change en modifiant les attentes économiques.

Conséquences des fluctuations des taux de change :

• Investissements internationaux :
  • Rendements des investissements : Les fluctuations des taux de change peuvent impacter la rentabilité des investissements internationaux en affectant les valeurs des actifs étrangers et les rendements en devises locales.
  • Volatilité : Les variations des taux peuvent introduire une volatilité importante dans les portefeuilles d’investissement, nécessitant une attention accrue de la part des investisseurs.

• Coûts des importations et exportations :
  • Exportations : Une appréciation du franc suisse peut rendre les produits suisses plus coûteux pour les acheteurs étrangers, diminuant ainsi la compétitivité des exportations.
  • Importations : Une dépréciation du franc suisse peut augmenter le coût des importations, ce qui peut se traduire par des coûts plus élevés pour les entreprises suisses utilisant des biens et matières premières étrangères.

Conseil :

• Pour les investisseurs : Surveillez les politiques monétaires des grandes économies et les conditions économiques globales pour anticiper les impacts des fluctuations des taux de change sur vos investissements internationaux. Utilisez des stratégies de diversification pour atténuer les risques liés à la volatilité des devises.

• Pour les entreprises : Gérez activement les risques liés aux fluctuations des taux de change pour protéger vos marges bénéficiaires. Envisagez des solutions de couverture et ajustez vos stratégies d’approvisionnement et de tarification pour minimiser les effets des variations des taux de change sur les coûts des importations et les revenus des exportations.